央行新政出台!人民币出入严查!私下换汇可能被判刑!

2020/10/12 14:48:56 点击次数:1329次
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  最近几天,各地的疫情逐步缓和起来了。而另一边,同样是大家最关心的话题——人民币,突然有了新的变化。

  部分地区宣布了一项最新的政策:中国多地大额存取款要登记!

  自2020年10月10日起,深圳个人存取款20万元以上需要登记;同时,对公客户的起点金额为50万元。

  浙江个人存取款30万元以上需要登记;同时,对公客户的起点金额为50万元。

  而在此之前,央行就已经发出了大招。自2020年7月1日起,全国部分省市开始试点实行“大额现金存取必须登记”政策。

  可能大家看完会有这样的疑问:为什么会突然出现新政策的变化呢?

  其实和外汇也有些关系。用一句话就能概括:之所以要管理大额现金存取,了解存现来源和取现用途,就是要遏制利用大额现金进行违法犯罪!

  严查外汇

  近日,国家外汇管理局严查严打外汇违规,重磅通报了10起非法外汇黑色交易的案件。

  其中涉及金额最大的一笔就有2211.5万美元!

  外汇管理局开展了一系列的措施,目的就是为了加强外汇市场监管,严厉打击通过地下钱庄非法买卖外汇行为,维护外汇市场健康良性秩序。

  也许大家能想到监管会变得更加严格,但是万万没想到力度会如此之大。之前的试行点河北省、浙江省和深圳市,是全国现金投放重点区域。

  重点来了!!!

  深圳市侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。

  另外,在回答“大额现金管理与反洗钱之间有无联系”的问题时?中国人民银行官方的回复是:

  大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用,又是反洗钱的重要内容,也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

  所以大家以后千万要注意了!杜绝一切非法买卖外汇、洗钱等违法行为。真的不要抱着侥幸的心理,偷偷干着躲在暗处“蚂蚁搬家”,朋友圈私下换汇、地下钱庄洗钱等这些行为,最终的后果可能会非常严重。

  朋友圈换汇要小心了!

  生活中,有时候大家可能会遇到这样的问题:人民币、澳元不够了,想要周转一下应个急。许多人为了图方便,就直接和朋友、家人私下换汇。

  在各种群、朋友圈内,这样的行为比比皆是。

  而在去年,最高检和最高法负责人曾说过:非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪追究刑事责任。

  最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

  其中明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

  而大家平时最容易犯错的事情,就是朋友圈私下换汇!

  举个最常见的例子:

  有人想用澳元兑换人民币,直接给对方1万澳元;对方再以支付宝、微信支付、现金或者银行转账的方式,返还等额的人民币。

  这样的行为,没有通过正常的银行换汇渠道,本质上就是变相买卖外汇!

  一旦累计交易额达到500万元,或获利超10万元,就将被定性为刑事犯罪。

  所以有时候帮朋友换钱的一个小忙,也许就是在变相地违法犯罪。这种事情,可千万要心中有数啊!

  合理合法换汇

  那么到底有哪些合法的换汇途径呢?下面我们就给大家科普一下!

  【换汇方式】

  目前最主要的换汇方式有两种,一种是通过银行换汇,另一种是通过互联网换汇平台换汇。

  银行换汇的优势在于服务更加全面,整额面值、小额零钱都可以兑换,外汇存入或提取外汇也都可以。而互联网平台换汇的优势在于方便快捷,不受时间空间限制,有多种支付方式等。

  【银行换汇】

  目前大部分银行网点都可以办理换汇。留学生去银行网点办理需要携带:银行卡、身份证、护照、签证、录取通知书、需要换的人民币等。在个人年度便利化购汇额度之内的可直接办理。个人所购外汇可以存入本人境内外汇账户、汇出境外,也可以提取外币现钞。

  手机银行app也可以办理。客户只需填写《个人购汇申请书》,其中包括预计用汇时间、购汇用途、目的地国家、预计停留期限等信息,即可申请购汇。可选币种包括美元、欧元、英镑、港币、日元等主要货币,手机上显示实时参考汇率。不过,在手机银行app上只可办理年度总额内业务,超过额度的需要到网点办理。

  【互联网换汇】

  互联网平台换汇,以携程外币兑换平台为例,兑换流程仅需三步,填写订单、网上支付、网点取钞。不过,在携程上换汇只可以提取外币现钞,无法直接将外汇存入银行账户。

  消费者需注意的是,在互联网平台换汇要选择个人本外币兑换特许业务经营机构。

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